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Fortuneo, j’aime ma banque.

La banque en ligne devient un commerce comme un autre. Désormais, il est aussi simple d’ouvrir un compte courant en ligne que de commander une pizza à emporter. Et finalement, cela n’a rien de surprenant. Les avancées technologiques, couplées à la volonté bancaire de ne gérer que de l’argent numérique et virtuel font l’avènement de ce procédé.

Mais les établissements bancaires ne sont pas les seuls gagnants dans cette mutation de notre rapport à l’argent. En effet, pour les clients, tout y est moins cher, plus accessible et plus simple. Moins de perte de temps, plus d’autonomie, l’accès à des produits que nous n’aurions jamais osé toucher auparavant tel que la bourse par exemple, sont forcément des atouts majeurs à l’heure de choisir un établissement bancaire.

Choisir une banque en ligne, c’est surtout considérablement baisser ses frais de fonctionnement. Alors que la BNP Paribas vient d’annoncer qu’à compter du 1er janvier 2016, tous les comptes courants seront facturés mensuellement à hauteur de 2,50 €, cinq banques en ligne sur les huit les plus connues continuent de promouvoir des gestions de compte à 0 € et des cartes bleues gratuites. Et encore, pour la sixième, il s’agit d’une cotisation mensuelle de 2 € comprenant la carte bleue, la gestion de comptes et 40 services bancaires.

Parmi ces banques en ligne, attardons nous sur cette page sur le cas de Fortuneo, la fameuse banque tant aimée par ses clients.

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Fortuneo, qui est-ce ?

La création de Fortuneo date de l’année 2000. Mais au départ, le site propose simplement des services de courtage boursier. C’est à partir de 2006, année pendant laquelle le courtier en ligne est racheté par le groupe Crédit Mutuel Arkéa, que Fortuneo voit son destin changer. Dès lors, ce n’est plus qu’une question de temps avant la société mère ne décide d’en faire une banque en ligne.

Ainsi, en 2009, Fortuneo entre à plein sur le marché des pure players. Avec 310 000 clients à fin 2014, Fortuneo grandit vite, et sa gamme devrait s’étoffer encore un peu plus dans les mois et les années à venir.

Le site de Fortuneo.

Le site de la banque en ligne Fortuneo (visible sur ce lien) nous apparaît très simplement ; la reprise du slogan désormais si connu, une photo et le code couleur bien reconnaissable (vert et noir). Le logo est situé en haut à gauche et les clients peuvent rejoindre leur espace personnel en cliquant en haut à droite. Juste en-dessous, un bandeau liste les compétences de la banque : compte bancaire, épargne, assurance-vie, bourse et assurance auto.

Si l’on descend un peu sur la page, on retrouve une courte présentation des compétences affichées plus haut. Le style reste épuré et sobre. En continuant vers le bas, on repèrera les applications pour smartphones et les outils d’investissement boursiers.

D’aucuns prétendront sans doute que le site sonne un peu creux. Mais au contraire, tout est fait pur faciliter le choix de direction, la lecture, et la prise d’informations essentielles. Inutile d’en jeter plein les yeux avec des couleurs flashy ou une liste exhaustive de tous les produits en capacité d’être commercialisés. Restons simple et zen.

 Le compte courant.

La grande particularité de Fortuneo se joue sur le compte courant. En effet, la banque en ligne distribue ses cartes bleues gratuitement, quelque soit le niveau de celles-ci. En résumé, le prix sera le même qu’il s’agisse d’une Mastercard d’entrée de gamme ou d’une Mastercard World Elite (anciennement Platinum). Elles sont toutes gratuites… Et à vie s’il vous plaît ! Et ce, quelle que soit la période de l’ouverture de compte. En d’autres termes, la carte gratuite n’est pas réservée à une période promotionnelle. Ensuite, chaque carte bleue est associée à un niveau de revenus.

Pour la gestion du compte, Fortuneo n’invente pas la poudre en matière de banques en ligne ; pas de frais d’ouverture, ni de clôture, ni de gestion. Tous les services du quotidien sont compris dans cette tarification à zéro Euro. Concernant les virements SEPA (Zone Union Européenne + cinq pays dont Monaco et l’Islande), ils sont également tous gratuits.

En cas de voyage à l’étranger, et quelque soit la banque dans laquelle vous devez retirer de la monnaie, tous les retraits seront gratuits, peu importe leur nombre, pour peu que vous retiriez des Euros. Idem pour les paiements. Les retraits et paiements en autres devises sont facturés à 2 % du montant retiré ou payé. Nous sommes sur les mêmes bases que BforBank, par exemple.

Certes, il s’agit d’un détail, mais à titre de comparaison, le service alerte sms est gratuit jusqu’à 10 sms par mois, alors qu’il est facturé 1,30 € au e.LCL…

Comme ses concurrentes en lignes, Fortuneo facture les envois d’attestations et les duplicatas de relevés de compte (respectivement 12 et 6 Euros). De la même façon que chez Boursorama, l’envoi d’un RIB par courrier sera facturé, mais s’il est imprimé en ligne, il sera gratuit. Le but, on l’a compris, est de solliciter au minimum les conseillers, afin d’économiser un maximum sur les frais.

Tous les tarifs de Fortuneo sont consultables ici : https://mabanque.fortuneo.fr/datas/files/tarifs_fortuneo.pdf.

Aucune mauvaise surprise donc, dans les tarifs de Fortuneo. On se trouve ici complètement dans la norme de ce qui est appliqué dans les banques en ligne. Seules e.LCL et la NetAgence adoptent un comportement différent. Mais il est vrai qu’elles sont des agences en ligne, bien plus que des banques à proprement parler. La gratuité pour les cartes, les comptes et les services bancaires du quotidien, ce devrait être la norme partout. Après tout, si l’on remonte à peine 20 ans en arrière, c’était le cas.

Ce qui distingue Fortuneo des autres pure players, c’est le fait d’offrir toutes les cartes bleues, quelles qu’elles soient. Même si nous ne pensons pas que le choix d’une banque se fasse uniquement à l’aulne du coût de la carte bleue, surtout pour les plus hauts revenus, c’est un plus indéniable, et c’est toujours bon à prendre.

Documentation Gratuite

Les conditions d’entrée chez Fortuneo ?

Comme le site le laisse suggérer, ici, tout est simple. L’ouverture d’un compte bancaire se fait en quelques minutes, et directement et intégralement en ligne. Nul besoin d’un courrier pour confirmer. La signature vocale suffit.

Pour pouvoir bénéficier des avantages de Fortuneo, il faudra, au choix, justifier d’un revenu minimum de 1 200 € mensuels ou bien disposer d’une épargne de 5 000 € minimum. Car Fortuneo ne demande pas forcément une domiciliation obligatoire des comptes courants. Preuve, s’il en était, que la banque surfe toujours sur sa vocation première ; la gestion de l’épargne et du patrimoine financier. Dans le cas d’un compte joint, il faudra justifier de 2 400 € de revenus ou disposer de 5 000 € d’épargne également. Alors que Fortuneo demande le doublement du salaire pour un compte joint, la banque ne demande pas pour autant le doublement de l’épargne. C’est donc bien l’épargne qui intéresse Fortuneo.

Pour information, si vous souhaitez posséder une carte World Elite, vous serez alors obligés de domicilier votre revenu : 4 000 € minimum pour une personne seule, et 5 500 € pour un compte joint.

 L’épargne.

Encore, une fois, Fortuneo reste sur la même ligne : simple. Inutile de proposer une multitude de produits quand un seul peut se montrer suffisamment efficace. En l’occurrence, un livret libre, intitulé livret+ et rémunéré à 1% brut, à l’instar du livret de Boursorama. Comme la grande majorité des livrets, il est ouvert dès 10 €, l’argent reste disponible à tout moment, et aucun frais d’ouverture, de versement ou de clôture ne sont à déplorer. Le plafond est fixé à &0 millions d’Euros, ce qui permet de laisser voir venir tranquillement.

En plus de ce livret+, Fortuneo dispose bien entendu du livret A et du LDD, mais ne propose aucun autre produit d’épargne. On se situe donc ici à l’exact opposé du e.LCL, qui multiple les livrets, mais divise les rémunérations…

Les placements.

Restons cohérent chez Fortuneo, c’est-à-dire simples et efficaces. Les placements se limitent à une assurance-vie reposant sur deux fonds en Euro particulièrement performants en 2014 ; le fonds Suravenir Opportunité à 3,85 % et le fonds Suravenir rendement à 3,22 %. Du moins, ils sont parmi les plus performants si l’on considère seulement les fonds en Euro proposés par les banques en ligne.

Une fois encore, la politique maison est respectée ; pas de frais d’entrée, pas de frais de versement, pas de frais d’arbitrage, pas de frais de sortie.

De plus, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa peut faire profiter à ses clients de son expertise sur les marchés en leur laissant à disposition plus de 150 supports d’investissement.

N’oublions pas le passé de trader de Fortuneo, qui continue logiquement de se comporter comme tel pour ce qui est des affaires boursières. Les frais de courtage sont donc évalués selon le profil de l’investisseur ; optimum (1,95 € pour chaque ordre inférieur à 500 €), trader actif (9,50 € pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000 €), trader 100 ordres (6,50 € pour chaque ordre inférieur à 100 000 €), ou encore 0 courtage (2 premiers ordres offerts tous les mois). Si vous souhaitez plus de détails sur ces prestations et les tarifs liés, c’est par ici : https://www.fortuneo.fr/bourse/tarifs.

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 La gamme des crédits.

Nous l’aurons compris, Fortuneo est intéressée par notre épargne. De fait, les produits de placements efficaces sont privilégiés aux prêts, pour l’instant du moins. Reste à savoir quelle direction prendra l’ex courtier devenu banque en ligne dans les mois à venir. Mais il est clair qu’un crédit immobilier, a minima, serait le bienvenu, ne serait-ce que dans le but de ne pas perdre une clientèle captée difficilement.

En conclusion,

Fortuneo reste cohérente, tant sur le fond que sur la forme. Le style est épuré pour une meilleure compréhension et une prise de décision rapide et éclairée. On peut lui reprocher sa gamme un peu légère, ou l’on peut la féliciter de simplifier les choses au maximum, évitant ainsi de faire naître la confusion dans la réflexion des clients. L’ensemble est plutôt très positif. Au final, s’il devait y avoir un bémol, il ne pourrait être joué que sur les notes absentes de la partition de Fortuneo : les prêts. Pour le reste, il vaut toujours mieux en faire moins mais le faire bien.

P.S.

Fortuneo complète malgré tout son offre par une assurance auto. Sans doute le produit d’assurance le plus vendu, si l’on compte le nombre de véhicules en circulation sur les routes françaises. Et là encore, la banque en ligne fait simple : un tarif à la carte à se constituer soi-même sur la base de trois formules d’assurances (tiers, tiers+, tous risques), cinq options et trois niveaux de franchise, à partir de 28 € par mois : https://www.fortuneo.fr/assurance-auto.

Il n’est pas surprenant de trouver des assurances chez Fortuneo. Suravenir, un des leaders du marché des assurances est une autre filiale du groupe Arkéa.

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Pour plus d’avis sur Fortuneo, on vous conseil également ces sites :

• http://www.banquesenligne.org/fortuneo-avis-et-test/
• http://www.epargne-en-ligne.net/ing-direct-avis/